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首先，具有欺骗性的格式合同使金融消费者产生利率错觉。“利率是借款合同的核心要素，关系到借款人的重大利益。”袁章润说，部分贷款机构利用其与借款人在专业知识上的不对称，通过格式合同记载较低的表面利率，或者仅展示日利率或月利率，掩盖较高的实际利率。调研还发现，部分贷款机构通过每期还款计划或增设保证金、管理费、中介费各项服务费条款等形式变相收取“砍头息”，增加贷款实际成本。

再次，违规收集个人信息事件频发。今年8月，工业和信息化部公布了存在侵害用户权益行为的21款APP及SDK，其中南昌随行付网络小额贷款有限公司旗下的“随借”网贷APP存在违规收集、超范围收集个人信息等问题。参与调研的法官指出，部分网贷平台违反必要原则，利用优势地位过度收集个人信息，存在不当使用和泄露风险，甚至出现非法加工、传输、买卖个人信息等犯罪行为。

最后，影响民事诉讼管辖秩序。调研组从审理的案件中发现，网络贷款纠纷中出借方一方主体特定，但借款方一方主体不特定，存在面广量大的情形。加之网络贷款多通过互联网方式签订合同，并不存在合同签订地法院。参与调研的法官指出，部分网贷贷款方在合同中约定与纠纷无实际连接点的合同签订地法院管辖，该协议管辖条款无效，否则势必造成大量案件通过协议管辖进入约定法院，破坏正常的民事诉讼管辖秩序。

对于网贷乱象，消费者张先生深有体会。今年上半年，他在浏览某网络贷款APP时，原本只想测算自己所能申请的贷款额度和相关费用成本，但在系统操作指引下，竟然完成了贷款申请。原来，该网络贷款APP的额度测算页面就是贷款申请页面，但提示提醒并不明显，导致他不明就里申请了一笔非实际需要贷款，承担了不必要的利息支出。

海淀区人民法院调研组表示，引起网络贷款行业乱象频发的原因多种多样。有的网络贷款借助“流量传送门”实现流量变现beat365下载安卓手机版，引导消费者进行超前消费、过度消费。部分借款人缺乏系统金融知识与理性消费观念，未充分考虑借贷风险而盲目借贷，跌入网络贷款陷阱。有的网络贷款格式条款内容不完善，部分平台及第三方金融机构通常要求用户对多份授权书“打包式同意”，未就格式条款中关键内容如贷款主体、贷款实际利率、逾期清收、违约责任等内容向借款人进行充分披露与说明。

“网络贷款平台供给门槛低，放款迅速便捷，机构范围广，但合规管理不足且监管规范滞后。”海淀区人民法院调研组建议，金融监管部门要进一步完善相关规范性文件，压实网贷平台运营者主体责任，明确机构在个人信息收集、存储、使用、加工等环节的流程规范，推动形成互联网金融行业内部个人信息保护长效机制。市场监管部门要加大对互联网贷款机构信息披露、风险提示、营销宣传等行为的监管力度，强化违法和不正当行为的负面清单管理和惩戒beat365下载安卓手机版，明确禁止诱导过度负债、超前消费等宣传内容，引导树立正确消费观。互联网金融协会应及时调研、调整损害客户权益的合同条款，规范潜在的高利率风险条款，积极推动行业出台网贷示范条款。

金融监管总局重庆监管局提示金融消费者要树立理性消费观，避免“以贷养贷”“多头借贷”。如有借款需求，应选择正规金融机构、正规渠道进行咨询或办理。办理时应认真阅读合同条款，注意看清贷款主体、综合息费成本、还款要求等，警惕诱导性营销宣传说辞；拒绝陌生人共享屏幕要求，避免将手机、电脑等电子设备交由他人操作，谨慎进行信息授权行为。此外，如陷入诈骗陷阱导致资金受损或遭遇暴力催收时，应保存好聊天记录、通话录音、交易截屏等有关证据，及时通过报警、诉讼等途径维护自身合法权益，切勿轻信代理维权、停息挂账、征信修复等宣传广告，防范二次侵害。

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为更好服务区域经济发展，持续优化法治营商环境，“党建+企业法律服务之家”品牌从创建以来便始终坚持党建业务双融双促beat365下载安卓手机版，充分发挥党建工作的带动引领作用，汇聚为企服务“新动能”。与双城区工商联共同制发包联企业实施方案，明确包联工作目标和具体推进举措，每位院领导包联5户企业，每位部门负责人包联2户企业，定点定向开展服务。与包联企业签订助企联络书，发放征求意见函，积极为企业发展提供法律服务，帮助企业解决生产经营发展过程中遇到的法律问题。今年以来，双城区人民检察院实地走访包联企业27家，开展常态化沟通交流，听取企业意见，回应企业关切，共为企业提供法律咨询服务20余件次。

为了更加有针对性地服务经济发展，为企业办实事、解难题，结合检察机关办案工作实际，双城区人民检察院录制了“非公企业常见刑事犯罪侵害风险防范”授课视频，与企业家们共同分享涉及企业刑事犯罪侵害风险防范方面的知识。授课视频中既有较为生动的典型案例、相关法律依据，也有相关防范措施及建议，并以光盘形式发至包联企业，企业管理人员及职工300余人进行了收听观看。随着光盘一起赠送包联企业的还有精心整理的企业常用法律法规选编。

2023年，在双城区人民检察院走访黑龙江康平生物有限责任公司后，企业结合自身发展需要，聘请省内知名律所及会计师事务所作为顾问单位，对企业法务和财务管理进行完善。今年11月份，双城区人民检察院再次回访企业时，该企业负责人表示，在检察机关的关心与帮助下，企业内部管理更加规范，检察机关主动服务企业、送法进企，体现了检察机关在服务保障法治化营商环境中的担当作为，为双城区人民检察院点赞。在走访哈尔滨广旺机电设备制造有限公司后，帮助企业协调推进解决问题2件，企业负责人对检察机关的包联服务表示肯定。

今年6月，针对办案过程中发现个别企业存在财物被盗情况，双城区人民检察院及时回访相关企业，实地走访工程建设地和案发地，会同双城公安分局干警与相关企业负责人进行座谈。回访中，检察官向企业反馈了案件办理情况，并就如何帮助企业堵塞管理漏洞提出了具体建议。同时，就如何更好服务企业高质量发展听取了企业负责人的意见和建议。

今年7月，为高质效服务“三农”，着力营造良好的涉农知识产权保护环境，双城区人民检察院针对涉农知识产权保护开展送法入企。检察干警来到单城镇实地走访2家集水稻种植、加工、销售于一体的米业有限公司，听取企业负责人介绍大米产销情况，并前往厂房参观加工设备和成品大米，重点询问了企业在经营中遇到的涉及知识产权方面的问题。针对企业在知识产权自我保护方面经验较为薄弱的问题，检察官结合案例进行了宣传和讲解，并就检察机关如何更好服务民营企业，拓宽与企业沟通渠道进行了深入交流。

为进一步加强检察机关与人大代表的沟通和联络，及时回应人大代表对检察工作的新要求、新期待，双城区检察院分别走访了省人大代表、哈尔滨市智展飞牧业有限公司以及市人大代表、哈尔滨兴润食品有限责任公司、哈尔滨市双城区益善养老院，诚恳征求对检察机关的意见和建议。代表在听取双城区人民检察院工作情况汇报后，对双城区人民检察院在打击犯罪、公益诉讼、保护合法权益、护航辖区经济健康发展等方面取得的工作成果给予了充分肯定并提出殷切希望。

今年8月，“党建+企业法律服务之家”作为双城区检察院“党建+一家两室三个共同体”六大检察品牌之一，被省检察院评为第二批全省检察机关党建与业务深度融合优秀事例。双城区人民检察院发挥党组织的战斗堡垒作用和党员先锋模范作用，不断扩大服务阵地、丰富服务措施，主动加强与双城区工商联、双城区工信局等相关部门的协作配合，多措并举，切实为全区经济健康发展提供优质检察服务。